日前,江苏紫金农村商业银行股份有限公司(下称“紫金银行”,601860.SH)因未按规定履行客户身份识别义务,被罚款99.6万元。
数据来源:央行网站
紫金银行三季报显示,2022年前三季,营收和归母净利润均有所增长,不过手续费及佣金净收入和公允价值变动收益同比有较大幅度的下降。
此外,截至2022年三季度末,该行资本充足三项指标较2021年末均有下降,且皆低于银保监会官网披露的同期商业银行整体水平。
中间业务收入连续下降
官网显示,紫金银行成立于2011年3月,由原南京市区、江宁区、浦口区、六合区的4家信用联社合并组建成立。2019年1月3日,该行登陆上交所A股主板市场,成为全国首家A股上市的省会城市农商行,全国第6家A股上市农商行,江苏省第8家A股上市银行。
三季报显示,2022年前三季,紫金银行营业收入为33.76亿元,同比增2.04%;归母净利润为12.75亿元,同比增7.23%。
数据显示,该行主营收分为利息收入和非利息收入,其中非利息收入又分为手续费及佣金收入和投资收益等,利息收入的营收占比超98%。
营收占比最高的利息净收入2022年前三季为30.4亿元,同比增3.23%。不过,三季度净息差为1.82%,虽较上半年末的1.79%有所上升,但较2021年末仍有所下降。
光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示,银行不断减费让利实体经济的同时,净息差也在大幅减小,而净息差一直是衡量银行贷款业务盈利能力的重要指标之一。
对于2022年四季度和2023年的息差变动,紫金银行在2022年11月10日投资者关系活动上表示,公司坚持调优资产结构,强化贷款利率管控,优先投放议价能力强的小微企业贷款;同时从严控制结构性存款、大额存单等高息存款的规模,压降同业负债,前三季度净息差已呈回升态势。随着存款利率的调整,预计2023年息差收窄压力将得到进一步缓解。
此外,该行手续费及佣金净收入及公允价值变动收益同比下降较快,其中,公允价值变动收益为0.27亿元,同比降65.37%,主要因为债券公允价值变动损益减少。
值得一提的是,该行前三季度手续费及佣金净收入为0.44亿元,同比降39.84%,主要因手续费及佣金支出为0.88亿元,同比大增127.64%。
数据显示,紫金银行的中间业务收入自2020年连年下降(见表)。
数据来源:Wind
可转债转股率低
数据显示,截至2022年三季度末,紫金银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为14.46%、10.51%、10.51%,较2021年末分别下降了0.74个百分点、0.14个百分点和0.14个百分点。
数据来源:Wind
上述资本充足指标低于同期商业银行整体水平。据银保监会官网信息,2022年三季度末,商业银行整体资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为15.09%、12.21%、10.64%(见表)。
表 商业银行主要监管指标情况表(法人)(2022年)
数据来源:银保监会官网
光大银行金融市场部宏观研究员周茂华说:“目前,由于部分中小银行内源性补充资本存在不足,外源融资渠道相对窄,在持续加大不良资产处置力度和宽信用环境下,部分中小银行补充资本需求仍然较大。”
为补充核心资本,紫金银行于2020 年7月23日公开发行面值总额45亿元的可转换公司债券。“紫银转债”于2020年8月17日起挂牌交易,转股期为2021年1月29日至2026年7月22日。
不过,今年1月3日,紫金银行公告的可转债转股结果,在市场看来难言“乐观”。
截至2022年12月31日,累计只有39万元“紫银转债”已经转换成该行股票,累计转股数为87236股,占可转债转股前该行已发行股份总数的0.0024%。尚未转股的可转债金额为449961万元,占“紫银转债”发行总额的99.9913%。其中,2022年四季度,仅有3000元“紫银转债”转为该行股票,转股数为759股。
业内人士认为,部分上市银行通过可转债融资的首要因素是补充资本金的需求。由于可转债转股后可纳入银行核心一级资本,因此,可转债仍是上市银行补充资本的重要途径。
不过,国海证券分析师靳毅表示:“可转债可以用于补充核心一级资本,在这一点上要优于优先股、永续债、二级资本债。但是可转债只有在完全转股之后,才可以全部计入核心一级资本。在此之前,仅有转债价格超过债底的期权部分才可以计入核心一级资本,而该部分占比一般较小。”
行业分析人士认为,银行常常通过发行可转债进行“补血”,但2022年以来,银行股估值长期处于较低区间,板块静态市净率一度下行至0.5倍的历史底部位置,来自宏微观层面的悲观预期,导致投资者的转股意愿下降,可转债的资本补充功能受限。
截至2022年末,紫金银行极低的转股率背后,是该行低迷的股价和转股价格之间的差距。
据了解,目前“紫银转债”转股价格为 3.95 元/股,而2022年最后一个交易日,紫金银行收于2.59元,与转股价格相比低出34.43%。
业内人士表示,可转债转股率会受到银行的股价表现、投资者构成以及发行时间等因素影响。从一定程度上来说,转股率低反映了投资者对转股收益前景的预期偏低。
吴洪君称,“如果可转债发行后,正股表现很差,可转债交易价格一直很低,转股溢价率一直居高不下,那么可转债大概率会转股强赎失败,银行只能到期还钱。”
去年末被罚近百万
数据显示,自上市以来,紫金银行股价在2019年3月冲到历史高点之后便一路下行,2021年该行曾连续两次高管集体增持,但也难挽股价颓势。截至今年1月20日,紫金银行收于2.67元,较该行2019年3月最高价10.69元(前复权)跌去了75%(见图)。
数据来源:新浪财经
此外,央行网信息显示,2022年12月28日,紫金银行因未按规定履行客户身份识别义务被人民银行南京分行罚款99.6万元,该行运营管理部总经理侯静霞负有直接责任,罚款2.5万元。值得一提的是,该行在去年半年报提到,公司开展合规文化建设,深化“内控合规管理建设年”活动,制定年度合规案防工作规划,并完善授权书和案防责任状的签订内容和范围。
紫金银行还涉及不少诉讼和风险。
天眼查显示,该行自身风险达1562条。
2022年半年报显示,截至6月末,该行未决诉讼有254笔,涉及金额4.2亿元。其中信贷类诉讼248笔,涉及金额3.99亿元。
同时,紫金银行股权质押和冻结涉及的股东数量不少。
2022年半年报显示,截至去年上半年末,该行质押股份总计约1.33亿股,占该行总股本比例为3.64%,涉及18户股东。其中,主要股东南京飞元实业有限公司持有该行股份约1233.74万股,出质378万股,质押比例30.64%。
冻结股份总计约1.59亿股,占该行总股本比例4.33%,涉及55户股东。
对于资本充足三指标下降的紫金银行来说,补充核心一级资本仍是一大课题。
昨日傍晚,合景天峻小区F1栋蜂巢旁进广场闸口,一场突如其来的悲剧打破了社区的宁静。一名幼小的孩子在小区道路上玩耍时,不幸被一辆疾驰而过的外卖...
2024-04-11 来源: 浏览:0 次
在艺术领域!——黑白相配,是永恒的经典!在司法范畴——黑与白,如同深渊与光明,永恒交织。在黑暗中,我们渴望光明;在光明中,我们又怀念黑暗。这...
2024-04-11 来源: 浏览:0 次
2024年3月,国家315维权服务中心接到了一位来自广东珠海的学生家长的法律援助求援,诉珠海志途教育不具备教学资质非法补课,并非法收取家长3...
2024-03-24 来源: 浏览:0 次
2024年3月4号上午,东莞市知名文旅企业广东观音山国家森林公园(以下简称:观音山公园)带着特制的锦旗,专程送到东莞市供电局。 据了解,...
2024-03-22 来源: 浏览:0 次
近日,包工头邓一宝反映称,他在2011年和2012年,分别挂靠广西建工集团第一建筑工程有限责任公司(下称一建公司)作为实际施工人,建设了业主...
2024-01-29 来源: 浏览:0 次
本网讯(文/王环林)近日,有浙江省文成县大峃镇林店尾村村民林帝忠向笔者投诉,反映承包地被征收和留地安置的问题,现把主要内容摘录如下:林帝忠在...
2024-01-28 来源: 浏览:3800 次
近日,一段八旬老汉用砖块和木条堵住村道的视频在网络上引发了广泛关注。据悉,这起事件发生在广西荔浦市修仁镇塔石村,村民们纷纷愤怒表示,这位堵路...
2024-01-23 来源: 浏览:0 次
——合法经营遭遇恶意阻挠,六旬老汉维权之路困难重重近日,广西北流市山围镇塘头村七星组的年逾六旬村民吴德深夫妇遭遇了一件让他们十分困扰的事情。...
2024-01-22 来源: 浏览:0 次
康旅融媒讯:广州近期一系列案件,引起了社会的广泛关注。几家企业和个人,因法院在审理相关案件时,错误地适用公司人格否认制度,无辜背负了数亿元的...
2024-01-10 来源: 浏览:0 次
康旅融媒讯:清远市碧桂园假日半岛映月湾的业主们向媒体反映了一则令人不安的消息。他们表示,小区的公共区域被不明身份的施工队伍强行占据,多次向相...
2024-01-08 来源: 浏览:0 次
珠海市民向媒体爆料称:“在珠海这座美丽的海滨城市,一位六旬老人陈风强的遭遇引发了社会的广泛关注。自2006年4月18日起,陈风强一家便陷入了...
2024-01-02 来源: 浏览:0 次
近日,云南锦田商贸有限公司向媒体反映,广南县城投土地公司自2019年协议借款5000万元,实际借款2000万至今未还,引发了企业生存困...
2023-12-22 来源: 浏览:0 次
近日,广州市一起刑事案件引发社会关注。该案件中,一名普通员工因支援其他公司被临时任命为副总经理,然而在短短74天内,其业绩爆满上亿,在一...
2023-12-21 来源: 浏览:0 次
靖西,广西壮族自治区辖县级市,曾被评为中国绣球之乡、中国民间文化艺术之乡,是广西县域旅游综合竞争力十强县,由百色市代管。靖西因在广西之西,取...
2023-11-23 来源: 浏览:0 次
河北唐山迁西县市民向爆料称,“迁西原林业局局长潘某的妻子魏某梅拥有多处房产,包括豪华别墅,且部分房产存在违建情况。执法人员在法院递交文书时将...
2023-11-12 来源: 浏览:0 次
李正贤是土生土长的贵州织金人,他本是官员,当过乡镇人武部长、党委副书记,后来有了经商的机会,果断辞官经商。他创办了织金雅贤农业观光园,开发了...
2023-11-10 来源: 浏览:0 次
近日,广西桂林市平乐县的村民反映,位于平乐黑山脚石灰厂对面的“黑”码头无视禁令,在今年以来日夜进行装卸货物。由于平乐至桥亭公路道路狭窄、车流...
2023-11-01 来源: 浏览:0 次
近日,贵州省黔东南苗族侗族自治州榕江县一位87岁的老人张中振、李东芝向媒体反映,他们已经维权13年之久,但案件仍未得到公正执行。该案件经历了...
2023-10-10 来源: 浏览:0 次
“黄晓忠明知收购矿山的是阳松桦,却故意勾结证人作虚假证言,污蔑我也是矿山收购人,并编造我答应支付介绍费的虚假理由提起诉讼。但涉案收购矿山的是...
2023-10-07 来源: 浏览:0 次
大家好!我们是江西省上饶市弋阳县长达建材有限公司法人吴长根爸爸吴发火和奉金建材公司老板徐金根。我们两家是在2019年,经过三县岭镇当时许建华...
2023-09-27 来源: 浏览:0 次